据悉，随着互联网、大数据的发展和金融业务的线上展开，诸如恶意注册、冒用身份、盗卡提现、黑中介、骗贷及骗保等形式的金融欺诈层出不穷。当前，我国网络诈骗的规模高达1100亿元，金融机构每年遭受着来自3万多个欺诈团伙的攻击。

以薅羊毛为例。线上金融业务多在互联网进行个人身份验证，因此，羊毛党在薅羊毛前，首先用一套假身份资料，通过模拟过的手机，掌握业务风控的规则。对欺诈团伙来说，掌握“身份资料”，便是掌握了金融欺诈的本钱。于是，欺诈团伙会想方设法获取个人信息数据，而在暗网中，数以亿计的个人信息数据被明码标价进行售卖。这背后，便是黑灰产在助纣为虐。

我们经常听闻数据泄露的各种新闻，黑灰产利用泄露的数据及各种工具(如猫池、手机墙、代理IP等)与欺诈团伙合作，便形成了具备产业链精细化分工的规模经济。而其对虚假身份包装之完美，手段之变化，让人防不胜防，使金融机构原有的风控覆盖能力逐渐减弱。

对于中小型金融机构来说，其原本风控能力可能就较弱，如果纯粹基于自身的业务数据构建模型，虽然也能达到比较精准的识别，但相比于欺诈团伙的迭代更新，却依然滞后。一旦新的黑产作恶手段或骗贷模型出现，往往不能第一时间感知到，等到发现时，几千万的经费可能已经损失殆尽了。

所以金融机构要想在反欺诈这场攻防博弈中完胜，就要利用科技的优势，在一定程度上料敌于先。但是传统的反欺诈手段已经无法做到实时预判并精准识别了，而在当下的科技当道的时代，AI技术的深入应用可以在传统手段上做出改进，在欺诈还未形成扩散时，帮助机构和平台化被动为主动，将欺诈扼杀在摇篮里，提前拦截欺诈的发生。

在人工智能的赋能下，以大数据和人工智能为基础，才能做到越来越智能化的规避风险，避免欺诈发生。而百融云创作为国内人工智能和大数据应用平台，致力于以AI 赋能金融机构的科技服务公司。百融云创基于自主开发的智能风控系统，凭借人工智能技术贯穿反欺诈全业务链条，最大幅度的提高金融机构事前欺诈识别率，欺诈应对效率以及事后欺诈案件挖掘效率。

百融云创基于复杂的网络技术，开发一整套高效实用的关系图谱构建与应用解决方案，目前该关系图谱产品经过多轮测试和优化后，对欺诈的风险识别准确率高，对团伙欺诈违约率的预测大幅提升。而对于复杂的团伙欺诈判定百融云创所研发的关系图谱查询速度达到了毫秒级别，处于行业领先水平。

除了关系图谱这一产品，百融云创在设备反欺诈板块也有优秀的表现。百融云创自主研发出了以设备指纹(GID)为核心的百融谛听设备，根据采集到的非个人敏感特征信息，OSI七层协议栈，网络特征，通过一系列算法生成唯一指纹GID，一台设备终身只拥有一个全球唯一的GID，也是用于追踪和分析设备的唯一依据。

在层出不穷的欺诈形势和先进技术水平的共同推动下，反欺诈技术逐步演进到以AI为主的智能反欺诈阶段。随着以大数据、知识图谱、数据中台为代表的新技术和架构不断从探索到成熟，AI驱动的全流程反欺诈体系正在进入加速期。要想从根本上弱化欺诈的动力源，需要我们不断优化机制。

在面对多变的欺诈行为，数字金融反欺诈不再是各家机构的“单兵作战”，我们需要多个企业一起联防联控，团结合作。在反欺诈体系上建立加强合作、信息共享、共防共御的机制，才能一起营造健康绿色的数字金融生态环境，才能使得经济体系更加繁荣。

免责声明：市场有风险，选择需谨慎！此文仅供参考，不作买卖依据。

关键词：