经常有朋友咨询这样一个问题：

信用卡因为一些特殊原因逾期了，例如疫情期间，单位停业没有工资，信用卡逾期无理偿还，自己想和银行协商停息挂账，以后疫情结束后再想办法归还，是否可行?如何操作?

这个问题可以这样说：可以谈，如果是四大行一般是可以谈成的，关键是技巧问题。

1、什么是停息挂账

所谓停息挂账，就是当持卡人无力在最终还款日还清信用卡账单，但是持卡人还愿意向银行还款。在和银行进行协商之后，持卡人和银行签订个性化还款协议，银行暂停持卡人利息的计算，而持卡人按照协议，分期偿还信用卡账单。

2、停息挂账有什么好处

一旦停息挂账后，持卡人的利息不会增长;缓解还款压力;不会面临催收，也不必担心被起诉。显然，这样做对于当事人有相当大的好处。

3、停息挂账有什么坏处

当然了，尽管停息挂账有诸多好处，但是如果当事人只是拿停息挂账当做一个逃避债务的手段将来还是不想归还，那么到头来自己会尝到多重苦果：一是更加严重的预期罚息，二是如果银行失去耐心，会毫不犹豫地起诉，如果够了条件，银行会毫不犹豫地以信用卡诈骗报案，追究持卡人的刑事责任。另外，停息挂账，对于持卡人的征信是有影响的，期间要开新的卡，或者申请贷款，一般是秒拒。

4、停息挂账的申请技巧

第一，持卡人应当由合理的理由申请停息挂账。常见的比较合理的理由，例如受疫情影响，产品销路受阻、工资奖金停发，原料难以采购，因为政府规定必须停业(如餐饮业必须停业)，或者自己有别的困难等等。讲出自己合理的理由，并且提交一定的有说服力的证据，事情往往就成功了一半。

第二，持卡人要提供数字证明，信用卡欠款数额超出自己目前还款能力。例如信用卡本来每月需要归还三千元，而目前自己最多收入两千元，去了房租生活费，只有五六百元的富余。

有了以上两条，自己还应当没有恶意逃避还款的行为才可能被银行接受申请。例如，自己近几年一直没有更换电话号码，也没有变换住处，银行每次电话都打得通，自己从来没有逃避还款义务等等。

5、停息挂账成功以后，必须注意的问题

前边说过，停息挂账，仅能作为特殊情况下减少损失，避免麻烦的一种权宜之计，但是千万不要拿银行的妥协作为“薅银行羊毛”、“撸银行口子”的手段，否则，银行有的是办法叫耍花招的持卡人得不偿失。

(1)停息挂账期间千万不能玩失踪。如果因为特殊原因电话号码和住址更换了，一定要及时通知银行，银行的电话也一定要接听。否则停息挂账期间被银行抓住小辫子，以后就很难妥善处理。

(2)无论多么困难，每月都要多少还一部分账，这样做一是证明自己有还款意愿，二是避免被银行抓住“恶意”的证据，防止被以信用卡诈骗报案。

(3)特殊情况下，如果自己符合停息挂账的条件，也努力申请了，但是银行不同意，可以尝试向银监局投诉解决问题。