日前，常熟农村商业银行(下称常熟银行)发布的2018年3季度报告显示，常熟银行营收与净利润、资本充足率、不良贷款率等指标亮眼，而零售业务对该行贡献突出，其中，储蓄存款占比超50%。

零售业务贡献突出

在3季度报中，常熟银行储蓄存款和个人贷款飞速发展。2018年9月末，常熟银行储蓄存款达605.24亿元，较去年年末增加15.85%;个人贷款规模达452.16亿元，较去年年末增加21.67%。个人存、贷款占到了各自业务板块的半壁江山。

公报显示，常熟银行对公存款也呈上升趋势，与储蓄存款之间的差距日益缩小;但对公贷款增速却远不及个人贷款。

多项指标亮眼

公报显示，常熟银行在营收和净利润方面继续保持两位数增长，在目前出公报的四家上市银行(郑州银行、常熟银行、平安银行、建设银行)中表现最好。该行前3季度营业收入达42.80亿元，较去年同期增加18.27%;归母净利润11.20亿元，较去年同期增加25.32%。自常熟银行2016年上市至今的3年时间里，其营业收入增幅均在10%以上，2016年、2017年营收增幅分别为27.32%和10.57%，归母净利润增幅分别为6.63%和25.41%。

今年年初，常熟银行通过可转债——常熟转债和信贷资产证券化补充资本金。截至9月末，该行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率都在10%以上，分别为10.03%、10.08%和14.48%，均较去年年末略微增加。

9月末，常熟银行的不良贷款率由1.14%首次降至1.00%，甚至低于建设银行1.47%的水平，而国内农村商业银行的平均不良率在各类银行中最高。常熟银行的拨备覆盖率上升至406.74%，较去年年末猛增80.81个百分点。而今年上半年，上市银行中仅有宁波银行和南京银行两家拨备覆盖率超400%。

值得注意的是，常熟银行1至9月的基金等投资收益达1.8亿元，较去年同期显著增加197.95%，这或许是传统业务承压下，银行正在寻找新的利润增长点。

据相关报道，常熟银行从2009年开始向零售业务转型，以个人经营性贷款和消费贷款为主打产品。到目前来看，该行转型成效显著，甚至赢得了基本养老保险基金和全国社保基金的青睐，成为其流通股股东。