而更值得市场关心的是，除了比特币爱好者之外，专业的金融研究者们似乎也对比特币等新型金融现象，产生较大的热情。其中，清华大学国家金融研究院院长、国际货币基金组织原副总裁、中国人民银行原副行长朱民更是直言指出：新的金融科技和传统金融企业之间，一定会有极其激烈和动态的迅速竞争，并且将是一场非常精彩的大仗。

朱民的此番表述，是在不久前复旦大学证券研究所十周年的“未来金融，人工智能的颠覆和重塑”论坛上。也是近期以来，几乎是监管层和学术界最高人士的明确态度，指出传统金融业已经面临来自智能科技的现实挑战。

复旦大学证券研究所副所长、星黔投资董事总经理唐舒闻也认为，随着智能科技和金融行业的融和，传统金融机构的功能，真正被智能化、互联网化的新科技所取代。传统银行的客户管理渠道、内部数据、业务流程、风险管理、信用分析和风险定价制度，正在被金融科技逐步迭代和重塑。

“根据公开的数据，余额宝在2017年第三季度，规模就达到了1.56万亿元，这么庞大的用户数量和交易行为，基本就是用户在手机端自己完成的。”唐舒闻说。

而这还是余额宝自我调整的结果。2017年8月14日，余额宝第二次额度调整措施实施时，规模突破了15，670亿元，增速也从一季度的41%下降到了8.9%。

朱民指出，从借贷到支付，再到投资、保险，近几年来金融科技以迅猛之势对金融业产生了一系列冲击性的颠覆，这种颠覆是自动化、去中介化的，赋权于客户的颠覆。金融科技在存款、贷款、支付、融资、投资管理、保险和信息咨询管理功能等七个基础面上，对传统金融业产生了巨大冲击。金融科技把传统金融产品从设计、生产、风控和销售的过程，从内生过程变成了外化过程，由此根本改变了传统金融机构的组织构架和经营模式，从而把金融业的生产链拉长、拉细，并通过专业化和细分市场将自己并入产业链。

“我们未来一定会看到在金融科技企业之间、平台和传统金融企业之间极其激烈和动态的迅速竞争，这将是一场非常精彩的大仗，谁胜谁负并不明确，但是在未来方向的指引上监管起着特别重要的作用，会对未来市场的形成和方向有重大的影响”在朱民看来，未来监管必须从目前的机构监管、区域性监管走向功能监管跨区域和跨境的监管。

“在这种冲击下，传统商业银行应该通过构建电商平台、发展直销银行、发展互联网交易银行、建立综合金融服务模式、打造开放式金融平台等方式，进行从 " 互联网 +" 转型到 "AI+" 的有效应战。”朱民说。