今日，中国银保监会发布一则信美人寿保险相互社(以下简称“信美人寿”)的行政处罚决定书。
经查，信美人寿存在以下违法行为：
一、未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率
信美人寿在“相互保”业务中通过产品参数调整的方式改变了产品费率计算方法以及费率计算所需的基础数据。时任董事长杨帆和时任副总经理兼总精算师曾卓对上述违法行为负有直接责任。
二、欺骗投保人、被保险人或者受益人
信美人寿在“相互保”业务中向保险消费者传达“相互保”产品依法合规的错误信息，以及第一年参与成员分摊金额仅需一两百元的误导信息。时任董事长杨帆和时任副总经理兼总精算师曾卓对上述违法行为负有直接责任。
当事人信美人寿、杨帆和曾卓提出陈述申辩，申请免予、从轻或减轻行政处罚：一是针对未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的行为，信美人寿理解“相互保”业务的参数调整适用原保监会《关于促进团体保险健康发展有关问题的通知》(保监发﹝2015﹞14号)第二条第三款的相关规定。二是针对欺骗投保人、被保险人或者受益人的行为，信美人寿认为关于产品备案的宣传是对客观事实的陈述，预估第一年参与成员的分摊金额在一两百元左右是合理的。三是杨帆认为其并非“相互保”项目的分管领导，其作为董事长的职责不包括日常具体的项目经营管理，不属于直接负责的主管人员和其他直接责任人员。四是曾卓认为其为“相互保”项目的分管领导而非负责人，不应承担“相互保”业务开展涉嫌违规操作的执行责任。
经复核认为：一是“相互保”业务中信美人寿通过产品参数调整的方式改变了产品费率计算方法以及费率计算所需的基础数据，该行为不符合《健康保险管理办法》第十九条的有关规定，不适用《关于促进团体保险健康发展有关问题的通知》第二条第三款的相关规定。二是“相互保”业务存在未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的问题，宣传产品经过备案是向消费者传达产品依法合规的错误信息;“相互保”采用后付费的方式导致分摊金额存在不确定性，向消费者传达第一年参与成员分摊金额仅需一两百元的信息存在误导性。三是从检查调取的会议纪要和调查笔录看，杨帆牵头参与了“相互保”项目的重大决策，曾卓作为“相互保”项目的分管领导，均对违法行为负有直接责任。
综上，银保监会决定作出如下处罚：
一是信美人寿未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的行为，违反了《中华人民共和国保险法》第一百三十五条规定，根据该法第一百七十条规定，对信美人寿处以罚款40万元;根据该法第一百七十一条规定，对杨帆给予警告并处?？?万元，对曾卓给予警告并处?？?万元。
二是信美人寿欺骗投保人、被保险人或者受益人的行为，违反了《中华人民共和国保险法》第一百一十六条规定，根据该法第一百六十一条规定，对信美人寿处以?？?5万元;根据该法第一百七十一条规定，对杨帆给予警告并处罚款5万元，对曾卓给予警告并处罚款7万元。
对此，信美人寿表示，作为一家初创的新型保险机构，公司一直努力于普惠金融和共享经济的实践探索，本着自助、互助、助人的初心，让更多消费者享受到保险保障是前进的动力与使命，从未想过、更不会有意欺骗消费者。然而在创新过程中确实还有很多东西需要进一步学习与思考，接下来会加强对各项监管制度的细致研究，与监管保持密切联系，加强汇报沟通，在业务发展中不断加深对监管制度和政策的理解。今后也会不忘初心，在监管指导和社会监督下继续坚持创新，为会员和消费者带来更好的产品与服务。
