“个人四件套，企业对公账户，长期稳定供应。”元旦后的第三天，银行卡贩子张辽(化名)开工了。“银行卡四件套”，即他人的银行卡、对应绑定的手机卡、身份证和U盾。媒体调查发现，银行卡四件套一套800至上千元，贩卖黑产链条已十分成熟，多呈团队化运作。

关于倒卖银行卡的黑产链条，几乎隔一段时间就会有媒体曝光。在此前银行卡发卡相对宽松的时候，不用本人到场就可以开户，给了“卡贩子”可乘之机，他们用遗失或被盗的身份证件去银行开户，然后再将银行卡倒卖出去。

现在随着银行审核更严，“卡贩子”就将目光对准了农村青年和大学生，通过给与一定的报酬鼓励他们开卡。尤其对大学生来说，只需要开个户，不用存钱进去，就可以拿到几百元不等的回报，面对这样无本万利的诱惑，难免会心动上套。

然而这些人想不到的是，“闲置”的银行卡通过层层倒卖，往往流向了一些赌博网站或者电信诈骗等平台，被不法分子用来洗钱、诈骗、逃税等等。被诱惑开卡的人群，在不知情的情况下牵连卷入违法犯罪活动，身份信息也遭遇严重泄露。

事实上，《银行卡业务管理办法》明确规定，“银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借”，将银行卡以低价抵给“卡贩子”，已经是违反规定;至于这些倒卖银行卡的“卡贩子”，如果数额达到一定程度，将涉嫌妨害信用卡管理罪。

从规范银行卡管理的角度看，对作为源头的农村青年和大学生，有必要加强风险提示。这类缺少稳定高收入的群体，识别危险和抗风险能力相对更低，不久前就有媒体报道，一些买分销分的黄牛盯上大学生“本本族”，校园贷也是将收割的对象瞄准大学生。因此，更得提醒其提高警惕，不能被各种蝇头小利蛊惑，成为违法犯罪的间接帮凶。

但除此之外，更需要在监管层面加大打击力度。对银行来说，银行卡开户人证合一，这是基本要求。再者，对银行卡可疑交易的甄别，同样得继续加强。因为这些买卖的银行卡，往往用于赌博、洗钱、诈骗等非法活动，资金异常情况很容易出现，银行方面就得提高识别能力，完善风险管控。

另外媒体调查显示，在这条成熟的贩卖黑产链条上，一些“卡贩子”还会和快递员合作，让银行卡四件套能够顺利寄出去，甚至寄送出境。这一方面说明，银行卡买卖的产业链利益吸引力足够强，能够在各环节催生擅长规避风险的食利者，另一方面也反映出，快递物流方面的查验机制还存在着不小的漏洞。

就在2018年，非法买卖银行卡12人在深圳被提起公诉，这样的判罚在全国都有，但依旧不能彻底斩断产业链。说到底，还是因为利益诱惑太大，规避风险的手段太多，导致产业链运作逐渐成熟，自我修复能力极强。即便银行开户严格人证合一，它们也可以通过各种方式围猎其他群体。

所以，光是呼吁大学生提高警惕远远不够，这条产业链上的每个环节，从银行再到快递物流公司，都得有针对性的防范。另外，现在很多“卡贩子”为了掩人耳目，将交易信息转移到各类社交平台上，平台及时清理类似非法内容，也是必要的义务。

关键词： 银行卡贩卖黑产