近年来，随着我国居民财富不断增长，大资管行业规模扩容和净值化转型推进，银行、券商等机构在财富管理生态圈中竞合共赢。当面对复杂多变的市场环境，怎样做好财富管理，成为整个财富管理行业的核心议题。

有专家指出，财富管理行业进行数字化转型，能够帮助财富管理行业在营销、运营、获客能力等方面得到提升，为客户带来更好的财富管理服务。作为一站式服务的AI科技领航者，依托在人工智能、云计算等技术领域的积累，百融云创在财富管理数智化领域取得了实质性的进展。

百融云创专家认为，财富管理业务真正的核心在于客户，只有与客户建立了长期、深层次的信任关系才能确保银行处于不败之地。对此，百融云创构建了财富管理“4+1”体系，即客户洞察、智能匹配、常态运营、迭代评估以及数字化系统工具，百融云创通过“4+1”体系去构建全新的数智化客户经营模式，来帮助财富管理机构实现对客户的理解和陪伴。

综合来看，百融云创“4+1”模式的核心作用体现在，覆盖率、效率和成功率上的三层提升。传统模式下800名客户就是客户经理的管户极限了，98%的长尾客户实际上并未得到有效的服务。百融云创“4+1”模式能够通过数智化的手段帮助银行跨越客户经理的服务边界，把行内明星理财经理的专业能力转化为全行普遍的能力。

数智化工具能够从系统层面强有力的去支撑银行形成智能化、自动化的营销闭环。业务和科技两张皮的问题可能是数字化转型进程中，银行所面临的共性问题。数智化工具的意义在于，不需要依赖技术人员，业务人员自己就能通过托拉拽的方式实现规则和策略的匹配。

值得一提的是，百融云创还将决策式AI和生成式AI进行串联，使其在财富管理领域得以应用。具体来看，百融云创通过决策式AI对用户进行数智化洞察，制定完善的营销和运营策略，然后结合生成式AI所生成的文字和语音与用户进行深度交互。在某国有大行的合作中，在决策式AI与生成式AI的协作下，一名客户经理每天只需花不到60分钟就能完成3000条以上的个性化消息推送，与客户进行1万次以上的深度对话，而以往被忽略掉的长尾客群也得到了“私人订制”般的服务。

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