2025年一季度以来，工行镇江润州长江路支行重点关注“商户e贷”产品的拓户，从网点周围商圈逐户了解商户收单情况并开展营销，以信用方式为商户提供融资服务，通过宣传商户e贷具有的期限灵活、操作简便、纯信用无需抵押、提款速度快等优势进行营销，快速为商户提供资金支持，满足其经营资金周转需求。同时，该产品随借随还的方式也降低了商户的融资成本，方便商户根据自身经营情况灵活安排资金，解决了小微商户贷款缺乏抵押物的难题，成功发放商户e贷12笔，共投放580万元。

筛选目标客户，开展精准宣传。网点梳理行内现有客户资源，筛选出在工行有存款、理财、信用卡等业务的商户，这些客户对工行的产品和服务有一定的了解和信任度，且通过其在工行的业务往来情况，能更全面地评估其综合实力和信用水平。同时，网点根据分行下发的目标商户清单，结合商户收单交易情况，主动细分客群，分类发送产品短信，电话邀约客户办理商户贷。重点关注在工行或其他机构办理收单业务的商户，以及在电商平台等互联网渠道经营销售，有正常稳定流水的商户。通过收单流水、互联网销售数据等多渠道经营数据，评估商户的经营状况和还款能力，筛选出交易频繁、流水稳定且金额较大的商户作为重点目标客户。

拓展营销渠道，加强推广走访。网点利用晨会、班后会的时间详细介绍商户贷的适用客群、准入条件、融资要素、授信流程等，让全体员工掌握产品营销细节、学习营销话术、审核要求，并对近期营销过程中碰到的问题进行解答，提高重点客群的业务受理成功效率。线上通过微信公众号、微博、抖音等平台发布商户贷产品信息、成功案例等内容，吸引商户关注。线下各营业网点摆放商户e贷宣传资料，大堂经理主动向办理业务的商户介绍产品。柜员在办理结算等业务时，若发现潜在客户，及时推荐。客户经理深入各类商圈、专业市场、产业园区，逐户拜访商户，与商户面对面交流，了解经营状况和资金需求，现场为符合条件的商户办理申请手续。

评估营收数据，强化风险管理。在筛选出意向客户后，通过商户在工行或其他收单机构的收单信息，如银联收款码、微信或支付宝收款码的流水，了解商户的经营收入情况，评估其还款能力。借助大数据和人工智能技术，对客户的信用状况进行全面分析，如触碰融资机构数、融资总量、历史违约记录、短期授信申请频率等可能增加违约风险的风控规则，系统将拒绝提款，保证贷款资金的安全。加强贷前、贷中、贷后全流程管理，在贷前对商户进行充分的调查和评估，在贷中严格审核放款条件，在贷后密切关注商户的经营状况和资金使用情况，及时发现和处理风险问题。

作者：周彤

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